以金融振兴助力乡村振兴邓宇

2020-11-20 17:03:05 来源: 防城港信息港

以金融振兴助力乡村振兴 ■邓宇 《中国的根基:农村金融重构与改革视角》,徐忠/著,中信出版集团出版作为中国金融论坛四十人论坛和中国经济五十人论坛成员,徐忠对于中国经济、金融的研究和著述颇丰,《中国的根基:农村金融重构与改革视角》这本书聚焦中国独特的现实国情,全面回顾农村金融改革波澜壮阔的历史,直面发展的困局和问题,不拘泥于理论探讨,更加专注于农村金融改革本身的历史逻辑、现实遭遇和未来的发展路径。作为一位长期在金融监管部门工作的金融专家,徐忠的著述打通了金融市场实践、监管和理论研究的“隔膜”,将金融研究写在了金融供给侧改革为紧缺的农村,也即中国的根基所在。正如央行前行长周小川在本书序言中所言,中国农村信用社及农村金融服务的状况已基本得到扭转,但是还有很多改革需要推进,还有很多严峻的挑战需要应对,尤其是农村信用社的监管能否促进其公司治理持续改进。农村金融改革的核心,即在于农村金融机构自身的改革,而短期内解决农村信用社等历史遗留问题,加快市场化改革绝非易事,这不仅需要和金融监管机构、社会力量的支持,而且需要农村金融机构自身进行“刮骨疗伤”,回归农村金融的本质,在市场化运营之外,探索适合中国农村实际的金融服务模式。作者在本书中给出了很多的改革对策建议,包括金融科技、新型农村金融机构、信贷政策和一些商业银行服务“三农”的模式研究,这些成果为农村金融改革的深入提供了极具参考性的智力成果。农村金融改革的根本方向是市场化,但是在推进市场资源配置的过程中,早期的农场金融机构设置、金融服务模式和产品等本身具有很强的地域性特征,且带着比较粗放的模式,积累了不少信贷风险,而对于农村农业等开放的金融服务和产品相对单一,不仅无法满足农村农民农业的发展需求,而且造成了农村金融资源的不合理配置,甚至是资源的闲置。作者特别指出,农村金融机构的市场化程度依然不知,一定程度上形成了对优惠政策的依赖性,缺乏内生动力,在大力投入的背景下,资金等要素从农村流向城市的趋势依然明显。本书从国情和地域出发,着重探讨了中国农村金融改革的一些措施,包括加快农村金融体制改革、提高农村金融政策的度、发挥农村金融的县域竞争以及促进互联网金融消费者权益保护等。然而,我们也应看到,中国的城乡差异、区域发展不平衡等问题较为突出,农村金融的发展程度也不尽相同,东部沿海地区的农村金融发展水平明显高于中西部地区。因此,单纯地讨论农村金融改革也不大切合实际,必须融合国家的整体战略部署。本书亦探讨了金融科技与农村金融的关系。作者认为,数字技术和微贷技术的有机结合能够在商业可持续的基础上,把传统的“静态、被动、高门槛”信贷体系,改造为“动态、赋能、多场景”的新模式,打通普惠金融支持“三农”和小微企业发展的“一公里”。金融科技的力量真正将农村金融服务提升到新的层次,并且正在加快落地,如邮储银行的“信用村”、农业银行的“种子贷”和重庆农商行的“生猪贷”等各种特色化的信贷产品相继推出,这些产品无一例外是通过数字化和金融科技演变而来,主要表现为大数据将征信纳入到农村金融服务当中,并且通过大数据、云计算和线上模式等新工具,创设金融服务场景,优化抵质押物的评估、存储、保管以及信贷投放后的风险管理等,都可以借助数字化解决。公司治理,是解决农村金融改革供给动力不足、信贷投放资源错配和激励机制缺位等重要问题的路径。作者在书中提到农信社存在的金融监管缺位、错位严重,缺乏及时纠正机制等突出问题,并提出了较为全面且有建设性的对策建议。他认为,农信社的改革应保持县级法人地位和作用的基本稳定,为本土服务的本质不变,按照市场化原则培育合格股东,这样就可以确保农信社的“本色”不变,立足于“三农”。农信社的治理还涉及到省联社的改革,两者的改革是相辅相成的关系,解决省联社的定位、功能和角色问题是前提,也是挑战性的难题之一,这需要有比较全面的改革方案。农村金融改革关系到中国的发展根基,这是这本书的核心命题,也是本文作者一直呼吁关注和关心农村金融发展的重要原因。无论是从国家乡村振兴、城乡融合发展战略部署,还是从供给侧结构性改革、要素市场体制机制改革等重大方针来看,农村金融改革都是不可或缺、不可替代的内容。中国始终是一个从农业社会走向工业社会的国家,农耕文明留下了很多历史印记,广大农村地区还存在很多金融服务缺位、服务和产品单一、消费者权益保护不足以及信贷资产资源错配等问题,从这本书透彻而真实的描述中,我们应逐步认识到农村金融改革的紧迫性和艰巨性。当前,“双循环”体系下农村金融的发展既要推动普惠化,更需要发挥市场化的决定性作用。新闻推荐房贷占比保持稳定 差异化贷款政策不变记者统计发现,个人住房按揭贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的主要投放方向,且占比稳定。其中,四大行75%以上的个人...锦州治疗白癜风专科医院
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