互联网金融监管细则落地仍处尴尬期

2019-09-16 07:16:13 来源: 防城港信息港

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?? 距离央行等十部委联合发布的《关于促进互联金融健康发展的指导意见》已过去三个月,昨日,江苏省互联金融协会发布了全国《P2P平台企业收费规定指导意见(征求意见稿)》,而其他地区的细化项目仍在观望中。

调查发现,随着监管细则出台时间逐步临近,不少银行已开始存管项目的对接,但面对银行严苛的准入门槛、高企的存管费用,目前全国签署了存管协议的平台只有二十多家。

分析认为,年底现金需求多,P2P行业整体还款压力较大,不少平台特别是小平台将面临一场“生死劫”,投资人选择投资平台的时候应该谨慎考虑。

临近年底,互联金融监管细则成为各方关注的焦点,此前有消息称,年底将成为监管细则落地的“节点”,昨日, 江苏省互联金融协会发布了全国《P2P平台企业收费规定指导意见(征求意见稿)》,让指导意见的细化项目备受期待。

监管难:

细化项目出台仍要观望

该收费意见稿拟规定利息管理费控制在6%至10%之间;借款管理费费率为资金总额的1%至3%。据悉,这是国内P2P平台收费标准。收费意见稿从利息管理费、借款管理费、会员管理费等各个方面,给出了具体的数字标准。事实上,从今年7月十部委联合发布《关于促进互联金融健康发展的指导意见》之后,目前相关细则一直没有具体公布,而各地自律组织和监管也都处于“观望”状态。

“目前大家都在等,细则落地之前不清楚监管思路,各地自律组织也不好提前出一些规则。”投之家CEO黄诗樵昨日接受采访时表示。

而另一位不愿意透露姓名的金融业内人士表示,目前地方主要业务部门仍未对监管形成统一意见,因此各方面细化政策都在观望中。

要求高:

存管平台全国不足30家

十部委的《关于促进互联金融健康发展的指导意见》指出,P2P应选择银行建立客户资金第三方存管制度,虽然具体细则并未落地,但目前多家银行和平台已经开始签署相关存管业务的协议。

据不完全统计,目前有12家银行布局资金存管业务,有20多家P2P平台与银行签订资金存管协议。但分析认为,目前面对银行严苛的准入门槛、高企的存管费用,中小P2P平台特别是小平台将面临一场“生死劫”。

“银行目前对P2P的准入标准还是比较严格。看平台背景,即团队是否具有的金融从业经验,学历背景很重要;第二看风投或是国资背景,这个银行可能更看重。第三看业务模式,目前小微分散抵押理念更能得到银行的认同。”人人聚财CEO许建文告诉。

黄诗樵认为,虽然各银行重视这块市场,但也不敢轻举妄动。能达标的较少,一般是那些“高大上”的平台,如银行系、上市公司系或国资背景的能达标。

理财

建议

1

尽量避免选择那些冷门、收益率偏高(比方说18%以上,甚至是20%以上)的平台,同时留意平台的标的金额,如果是动辄上千万、几千万元的标的一定要提高警惕。

2

一些特定的标的类型也要提高警惕,比方说融资租赁等,这种类型的资产尚未经过市场的检验,相比房产抵押贷、车贷等资产类型上线时间较长,也有相对成熟的风控流程。

3

在选择靠谱平台方面,专家认为,应该重点看两点:1.股东背景。是否具备充足的资金实力,团队是否有丰富的业务运营经验。2.信息披露。运营是否规范,信息对用户是否透明等。

费率高 银行抽走利润可达35%

调查发现,银行存管不仅门槛偏高,存管费率也是很多P2P平台头疼的事情。人人聚财CEO许建文表示:“从银行表态看,未来接入的P2P平台,相关费用可能会比第三方支付会高一些,达到20%~30%。”

根据目前银行的“收费要求”,平台的成交额1000元,银行要抽走3.5元。“一般的平台成交额1000元,毛利润只在10~20元,也就是说,稍有经营不佳的情况,成交额的利润就要被抽走达到35%。”某平台高管告诉,由于收费的问题目前跟几家银行在商讨,希望能将收费调低。

而事实上,目前不少平台仍处于亏损状态,根据江苏省互联金融协会对国内300家P2P平台盈利模式的调查分析,盈亏平衡的实现需达到约4800万元的月交易规模,而处于该盈亏平衡点之上的平台仅为42家。这意味着,贷行业处于整体亏损状态。

贷平台多而小、未形成规模效应、政策扶持力度欠缺、收费标准低、管理粗放等,现行盈利模式下难以实现平台的持续健康发展。

专家观点:

年底或现P2P洗牌潮

据不完全统计,9月份全国新增P2P借贷平台至少60家,环比下降了28.57%,继续创今年新低。而截至目前,今年以来出现了677家问题平台。

由于目前已经进入第四季度,年底现金需求多,P2P行业整体还款压力较大,加之年关借款催收较为艰难,投资人需警惕平台的流动性风险,业内人士认为P2P会迎来几波洗牌浪潮。

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